2026년 개인회생 준비, 생계비통장이 먼저다

생계비통장은 왜 미리 만들어야 할까요?

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개인회생을 앞두고 있다면 생계비통장부터 챙기는 게 무엇보다 중요합니다. 2026년 2월부터 시행되는 생계비통장 제도를 통해 급여나 생활비가 압류되는 걸 사전에 막을 수 있기 때문인데요. 신청 전이라도 은행에서 미리 지정 가능하며, 회생 절차 중 생계 유지와 변제계획 이행을 안정화하는 데 큰 도움이 됩니다.

 

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압류 걱정 없는 안전한 통장, 생계비통장

 

2026년 2월부터 도입되는 생계비통장은 전 국민 누구나 신청할 수 있으며, 월 250만 원까지의 예금이 자동으로 보호됩니다.

이 통장의 가장 큰 장점은 ‘압류 불가’입니다. 개인회생 신청 전 급여가 들어오는 통장을 채권자가 압류하면 생활 자체가 불가능해질 수 있는데요, 생계비통장을 미리 지정해 두면 이런 불상사를 미연에 방지할 수 있습니다.

한 마디로, 급여가 들어와도 안전한 공간이 생긴 셈이죠.

 

2026년부터 달라지는 생계비통장 전체 가이드

 

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압류금지범위변경 신청? 이제는 번거롭지 않아요

 

예전에는 압류된 급여나 예금 중 일부를 보호받기 위해 '압류금지범위변경 신청'이라는 복잡한 절차를 법원에 직접 요청해야 했습니다.

그러나 생계비통장을 사용하면 이런 절차 자체가 필요 없습니다. 월 250만 원 이하는 자동으로 보호되기 때문에, 생활비나 변제금을 제때 사용할 수 있어 회생 절차 진행도 훨씬 수월해집니다.

 

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변제 이행의 핵심, 생계 안정이 먼저입니다

 

개인회생 절차 중 가장 중요한 것은 ‘변제 계획의 충실한 이행’입니다.

하지만 급여가 압류되거나 생활비를 인출하지 못하면 이 계획이 흔들릴 수밖에 없습니다.

생계비통장은 최저 생계비 수준의 금액을 자동 보호해주기 때문에, 매달 납부해야 하는 변제금 이행이 보다 안정적으로 가능해집니다. 결국, 면책까지 성공할 확률도 높아지는 것이죠.

 

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생계비통장 하나로 청산가치도 유리하게

 

개인회생에서는 ‘청산가치’도 중요한 개념인데요. 내가 가진 재산보다 적게 갚으면 안 되기 때문에, 법원은 이 청산가치를 꼼꼼히 따집니다.

이때 생계비통장으로 지정된 예금 250만 원은 청산가치 계산 시 제외 대상입니다. 즉, 탕감받을 수 있는 부채가 더 많아질 수 있다는 뜻이죠.

 

 

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신청 전·후 상황 비교, 압도적 차이

 

아래 표를 보면 생계비통장을 사전에 준비하는 것과 그렇지 않은 것의 차이가 얼마나 큰지 단번에 알 수 있습니다.

상황	생계비통장 없음	생계비통장 있음
신청 전 압류	급여 전액 압류 가능	월 250만 원 자동 보호
회생 중 생활비	압류 후 법원 신청 필요	자유 입출금·자동이체 가능
변제 이행 리스크	높음 (돈 못 뺌)	낮음 (보호 확실)

 

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시행 전 미리 만들어도 될까? 정답은 ‘YES’

 

생계비통장 제도는 2026년 2월 1일부터 시행되지만, 현재 시점에서도 은행에서 미리 지정 신청이 가능합니다.

특히 개인회생을 준비 중이라면 더더욱 미리 신청해 두는 것이 유리합니다.

이 통장은 전국민 대상이기 때문에 소득 수준이나 재산 상황과는 무관하게 만들 수 있고, 급여가 입금되는 통장을 우선 지정해 두는 것이 핵심입니다.

 

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변호사·법무사 상담 시 꼭 알려야 할 포인트

 

개인회생을 도와줄 변호사나 법무사와 상담할 때 생계비통장을 이미 지정했다는 사실을 꼭 알리세요.

이는 회생 계획 수립 시 청산가치나 예금 압류 가능성을 판단하는 데 큰 참고가 되며, 보다 정확한 변제 계획이 수립될 수 있습니다.

또한 개인회생 신청과 함께 '금지명령'도 함께 요청하면 추가 압류를 막는 데 도움이 됩니다.

 

 

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